Você, de nome sujo, está em busca de resolver esse problema, certo?
Você ainda está lutando para lidar com todas essas dívidas que roubam sua noite de sono, mesmo depois de trabalhar e consumir seu salário. Segundo pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), cerca de 48% dos brasileiros tiveram má reputação nos últimos 12 meses, então você não é o único a passar por essa situação. O que você acha que deveria ser feito nesta situação? Você provavelmente já considerou um empréstimo, certo? Ter aquele dinheiro para quitar todas as suas dívidas e, assim, ter paz novamente em sua vida é algo que você deseja muito. Mas, deve ter surgido em sua mente o seguinte questionamento:
Será que consigo um empréstimo, mesmo com nome sujo?
Tem a mesma dúvida?
Então continue a leitura!
1) O que é estar com nome sujo?
Quando você compra qualquer coisa e deixa de pagar, você está sendo um mau pagador (a) e como consequência o seu nome poderá ser negativado. A empresa transfere seus dados para órgãos de proteção ao crédito como SPC e SERASA obrigando você a pagar. Fazer isso corta o acesso ao crédito, forçando você a pagar urgentemente sua dívida para que as coisas voltem ao normal. No entanto, a empresa não pode recusá-lo em hipótese alguma e deve cumprir a legislação pertinente.
1.1) Como posso saber se meu nome está sujo?
De acordo com o artigo 43, parágrafo 2º da Lei de Defesa do Consumidor, a empresa deverá enviar seu nome ao órgão de proteção ao crédito e entrar em contato por escrito. De acordo com o Artigo 43 da Lei de Proteção dos Direitos do Consumidor, você tem o direito de saber o status das suas informações pessoais que a empresa mantém. As empresas normalmente oferecem serviços de negociação de dívidas, que são uma forma de os clientes saldar suas dívidas sem cair em dívidas negativas. Porém, você não precisa necessariamente se basear apenas nas declarações dessas empresas, podendo acessar o site do órgão de proteção ao crédito e conferir.
1.2) Por quanto tempo posso cobrar?
Há duas coisas para diferenciar aqui. Reembolso de dívidas e cobrança de dívidas. Isso causa muita confusão. A inadimplência só desaparece quando você os paga, mas eles não desaparecem simplesmente. De acordo com o artigo 43, parágrafo 1º da Lei de Proteção aos Direitos do Consumidor, o prazo para concessão e proibição de nome é de 5 anos a partir do dia seguinte à data de vencimento da obrigação. Portanto, só porque sua dívida expirou há cinco anos e seu nome precisa ser removido do corpo não significa que a dívida não exista mais.
1.3) E se eu não limpar o nome?
Limpar seu nome mais tarde não é a melhor coisa a fazer. Enquanto esta situação persistir, continuará a ser criticada por empresas e instituições financeiras. Como resultado, ainda existem sérias limitações ao usar serviços como: Solicite um empréstimo na maioria dos bancos abrir uma conta corrente obter um cartão de crédito Alcançar taxas de juros baixas porque as taxas de juros negativas são altas E isso afeta não só a sua saúde financeira, mas também a sua saúde psicológica. Segundo pesquisa realizada pelo SPC e pela Liga Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), aproximadamente 69% dos mutuários sentem-se ansiosos por não conseguirem pagar suas dívidas, e surgem emoções como ansiedade, estresse e culpa.
2) Como pedir empréstimo mesmo com o nome sujo?
Você ainda pode solicitar um empréstimo nessa situação, mas terá mais problemas do que aqueles com nomes limpos. Em primeiro lugar, é necessário verificar a taxa de juros, pois quanto menos, maior será a taxa de juros. No entanto, você pode escolher um empréstimo garantido com uma taxa de juros muito mais baixa. Uma garantia é uma garantia de que o banco receberá algo mesmo que o cliente não possa pagar o valor emprestado. Cada crédito hipotecário tem características próprias, mas em geral os bancos serão submetidos a uma análise para confirmar que: seu tipo de dívida Histórico Básico para Conhecer Outras Dívidas Passadas Análise de crédito para determinar opções de pagamento Por exemplo, contas de luz, telefone, água ou compras são tipos de dívida que os bancos costumam analisar. Os documentos necessários para análise e solicitação de crédito geralmente incluem: RG ou CNH e CPF Comprovante de endereço (por exemplo, água, luz, contas telefônicas recentes, etc.) Cartão de trabalho ou outro documento comprovativo da relação laboral (ex. contrato de trabalho) Se você trabalha por conta própria ou tem empresa, pode apresentar extrato bancário, certidão de Pequeno Empreendedor Individual (MEI) ou certidão de trabalho autônomo.
3) Um banco pode recusar um empréstimo?
Se você for considerado um mau pagador, sua reputação junto ao banco será afetada e seu acesso a alguns serviços será limitado. Se você verificar os dados, principalmente o CPF, e descobrir que o nome está incorreto, significa que você não tem como pagar o empréstimo. Em breve o banco poderá lhe negar um empréstimo, mas isso não significa que a recusa tenha que acontecer. Como utilizador, tem o direito de obter informações sobre os seus dados pessoais. O banco pode recusar, desde que você forneça um motivo para que saibam onde está o problema e como resolvê-lo. Isso ocorre porque os usuários geralmente só descobrem que seu nome está sujo se seus empréstimos tiverem sido recusados diversas vezes. .
4) Que tipos de empréstimos estão disponíveis?
Conheça quais são os tipos de empréstimos que poderão te ajudar a sair do vermelho, sendo que alguns podem ser pedidos sem depender do banco.
3.1) Empréstimo Consignado Considerado como um dos melhores créditos quando o assunto é dinheiro para negativados. É voltado exclusivamente para: Trabalhadores assalariados de empresas privadas Servidores públicos Aposentados e pensionistas do INSS Militares das forças armadas O banco cobra as prestações por meio de desconto direto na folha de pagamento ou benefício do INSS. A garantia está no fato de que você poderá pagar o valor enquanto estiver recebendo seu salário ou benefício por causa do desconto em folha, sendo garantido o recebimento das parcelas. A partir disto, o banco passa a oferecer melhores condições como taxa de juros menores em comparação com as outras modalidades de créditos como, por exemplo, cheque especial, empréstimo pessoal etc
3.2) Refinanciamento de móvel e imóvel O refinanciamento é garantir que o empréstimo seja devidamente pago por meio de algum bem que esteja em seu nome e quitado no qual deixou a disposição para ser tomado caso não haja pagamento das parcelas. Muitos bancos aceitam este tipo de empréstimos, mesmo que tenham má reputação, graças às garantias que deixam. Existem dois tipos de refinanciamento. Refinanciamento imobiliário: apresente um imóvel, como um apartamento, ao solicitar um empréstimo. Refinanciamento móvel: Ao solicitar um empréstimo, coloque seus bens pessoais, como seu carro, como garantia. Assim como os empréstimos consignados, os refinanciamentos têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos sem garantia.
3.3) Compromisso Você provavelmente já ouviu falar em loja de penhores, certo? Nesses locais, você coleta itens de valor, como joias, e recebe em troca uma certa quantia em dinheiro. É semelhante ao refinanciamento, pois você garante a mercadoria ao contrair um empréstimo. Porém, neste caso, o caso será entregue à casa de penhores para que a dívida seja quitada o mais rápido possível, e o dinheiro será sacado imediatamente, sem comprovação de renda. O valor do pagamento costuma ser de até 85% do preço da mercadoria entregue, podendo ser devolvido somente quando o valor total do dinheiro emprestado for pago, sendo também possível o parcelamento. Você também pode fazer no banco através da Caixa Econômica Federal, onde ocorre a entrega, mas o empréstimo deve ser quitado imediatamente. A adição envolve três etapas:
1) Encontre uma casa de penhores ou banco:
Encontre uma casa devidamente monitorada para evitar futuras dores de cabeça. Se você optar pela Caixa, poderá conseguir um empréstimo de até 130% do valor do seu produto para clientes antigos que nunca tiveram atrasos.
2) Leve os documentos:
Quando o valor do empréstimo estiver acertado, apresente o RG e o CPF e faça uma declaração de que as peças não foram furtadas.
3) Retirada:
O valor será divulgado a você após a avaliação do ativo. Em Kaisha, os clientes de longo prazo podem obter um empréstimo de 130%, mas os clientes de primeira viagem podem obter um empréstimo de até 85%. O valor mínimo do empréstimo deve ser de 10% do valor total do imóvel. Este empréstimo também tem uma taxa de juros baixa de 2% ou menos ao mês, mas pode variar dependendo do prazo de pagamento que você escolher. Caso a dívida não seja paga no prazo acordado, o item será leiloado e perdido.
3.4) Empréstimos online para pessoas físicas:
Outra forma de conseguir um empréstimo sem usar o nome sujo e ter que ir ao banco é uma empresa especializada em conceder crédito para pessoas nessa situação. Existem diversas empresas atuantes neste ramo e por se tratar de um empréstimo online para originais, você pode fazer esse pedido sem sair de casa. No entanto, lembre-se de que o cancelamento depende do valor do empréstimo e a taxa de juros é mais alta porque se trata de um empréstimo negativado, embora não tenha garantia.
Além disso, tome cuidado com golpes que são muito comuns entre pessoas negativadas que buscam dinheiro rápido para quitar suas dívidas. As seguintes precauções devem ser tomadas: Por exemplo, desconfie de empresas que cobram um depósito antecipado, pois você não precisa pagar nada antes de contratar um empréstimo. Tenha cuidado com sites com erros ortográficos ou informações de contato ausentes.
Fique atento à taxa de juros e verifique sempre o valor do empréstimo antes de assinar o contrato Não importa o tipo de empréstimo que você conseguir, encontre sempre um que caiba no seu bolso. Além disso, tome cuidado para não cair em golpes. A fraude pode causar mais danos à sua vida financeira e psicológica. Em todo caso, sempre busque um (a) advogado (a) especialista em Direito do Consumidor para que possa te orientar. E você? Já conseguiu algum empréstimo, mesmo estando com nome sujo?
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